2015年贵州省农村信用社备考资料:基础知识(五)

　　1、保证人与债权人未约定保证期间的保证人承担保证责任期限

　　一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任;债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。

　　2、同债务有两个以上保证人的保证责任承担

　　同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求其中任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应承担的份额。

　　3、抵押贷款、质押贷款

　　抵押贷款是指借款人或第三人不转移一定财产的占有，将该财产作为贷款债权担保的贷款。

　　质押贷款是指债务人或第三人将其自有的动产或权利交由债权人占有，以该质押物为贷款债权作担保，在债务人不履行债务时，债权人有权依法以该动产或权利折价或拍卖、变款优先受偿的一种贷款形式。

　　4、抵押物的占管和处分方式

　　抵押物的占管有抵押人占管和抵押权人占管两种方式。抵押物的处分有拍卖、转让和兑现三种方式。

　　5、抵押期间对抵押人转让已办理登记的抵押物的限制

　　抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况。抵押人未通知抵押权人或未告知受让人的，转让行为无效，即转让不成立，抵押人有权追回抵押物，因转让行为造成的损失由抵押人承担。

　　6、不可以作为抵押的财产

　　下列财产不得抵押：(1)土地所有权;(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但《担保法》第34条第5项、第36条第3款规定的除外;(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位，社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;(4)所有权不明、使用权不明或者有争议的财产;(5)依法被查封、扣押、监管的财产;(6)依法不得抵押的其他财产。

　　7、抵押物处分所得价款的分配顺序

　　处分抵押物所得价款，依下列顺序分配：(1)支付处分抵押物的费用;(2)扣除抵押物应缴纳的税款;(3)偿还抵押权人债权本息及支付违约金;(4)赔偿由于债务人违反合同而对抵押权人造成的损害;(5)剩余金额交还抵押人。处分抵押物所得价款不足以支付债务和违约金、赔偿金时，抵押权人有权向债务人追索不足部分。

　　8、权利质押、动产质押

　　权利质押指以可以转让的权利为标的物的质权。

　　动产质押指债务人或者第三人把其动产移交债权人占有，交该动产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依法以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿的法律行为。

　　9、代位权及其行使时注意问题

　　代位权是指因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害，债权人向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人债权和权利。农村信用社在行使代位权时应注意以下几个问题：(1)债权人是否有怠于行使的到期债权;(2)该债权是否专属于债务人，如该债权专属于债务人则无法行使代位权;(3)代位权的行使范围以债权人的债权为限。

　　10、贷后检查的内容

　　贷后检查的内容有：(1)客户及其担保人生产经营、财务状况是否正常，主要产品的市场变化是否影响产品的销售和经营效益;(2)了解掌握客户及其担保人的资产、机构、体制及高层管理人事变化等重大事项，分析这些变化是否影响客户偿债能力;(3)检查抵(质)押物的完整性和安全性。抵押物的价值是否受到损失，抵押权是否受到侵害，质押物的保管是否符合规定;(4)检查固定资产建设项目进展情况。项目资金是否按期到位，项目贷款资金是否被挤占挪用，是否按招投标规定进行，项目工程进展是否正常，项目是否能按期竣工，项目竣工投产能否达产等。客户部门在检查过程中，如发现影响信贷安全的重大事项，应立即采取防范和化解措施，同时报告经营主责任人或逐级报有权审批社。检查中发现的客户重大变化要及时录入信贷业务信息管理系统。